三人合伙注資2000萬(wàn)元注冊(cè)成立融資公司，租賃互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器，搭建P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體大肆宣傳，以承諾支付不低于20.4% 的超高年利息，進(jìn)行融資招標(biāo)。然而，僅僅一年半的時(shí)間，該公司便發(fā)出公告稱投資人提現(xiàn)困難，而公司實(shí)際控制人、法人代表、大股東均不知去向。

　　由此，一起涉及800余名受害人、涉案金額達(dá)8600余萬(wàn)的非法吸收公眾存款案浮出水面。《法制日?qǐng)?bào)》記者今天從江蘇省無(wú)錫市濱湖區(qū)檢察院獲悉，涉案的犯罪嫌疑人葉瓊、林友東已被以非法吸收公眾存款罪提起公訴。

　　開(kāi)設(shè)公司搭建P2P網(wǎng)貸平臺(tái)

　　為吸金允諾年利息高達(dá)20%

　　2013年5月，陳某某、李某某、葉某某看到“P2P”融資理財(cái)模式很時(shí)髦，能夠輕松吸納資金，于是合伙注資2000 萬(wàn)元，注冊(cè)成立了江蘇恒融投資管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱恒融公司)。陳某某為公司實(shí)際控權(quán)人，李某某為法人代表，葉某某為大股東。

　　公司總部坐落在無(wú)錫市濱湖區(qū)一幢商務(wù)大廈的11 樓，裝修豪華，氣派非凡。公司經(jīng)營(yíng)范圍為受托資產(chǎn)咨詢服務(wù)、投資咨詢、金融信息咨詢等，并設(shè)立了運(yùn)營(yíng)客服部、財(cái)務(wù)部、技術(shù)部、業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部，其中業(yè)務(wù)部又分為無(wú)錫業(yè)務(wù)部、湖州業(yè)務(wù)部及瑞安業(yè)務(wù)部。隨后，三人開(kāi)始“招兵買(mǎi)馬”，廣納人才，推動(dòng)公司運(yùn)作。

　　葉瓊，29 歲，浙江溫嶺人，大學(xué)文化，被聘為該公司運(yùn)營(yíng)客服部總監(jiān)。

　　林友東，35 歲，浙江瑞安人，小學(xué)文化，曾因犯販賣(mài)毒品、強(qiáng)迫交易罪被判過(guò)刑，但在當(dāng)?shù)?ldquo;能量很大”，被聘為公司下屬瑞安營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，主要負(fù)責(zé)瑞安地區(qū)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

　　兩人經(jīng)過(guò)短期培訓(xùn)，了解了公司運(yùn)營(yíng)規(guī)則和營(yíng)利模式后，就加入了恒融公司的“吸金之旅”。

　　2013 年6 月，陳某某等人以恒融公司名義，租賃互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器，搭建了P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)——“恒融財(cái)富網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)”， 并通過(guò)“天眼”、“火鍋”等網(wǎng)貸門(mén)戶網(wǎng)站，以承諾支付不低于20.4% 的超高年利息，進(jìn)行融資招標(biāo)。投資人可以通過(guò)該網(wǎng)站公布的“國(guó)付寶”、“寶付”等第三方支付平臺(tái)或直接轉(zhuǎn)賬至網(wǎng)站公布的陳某某等個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行充值。

　　事實(shí)上，真正意義上的P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，并不能直接掌控資金池，只應(yīng)該提供一種交流通道，讓注冊(cè)的投資者，在該平臺(tái)上與需要用錢(qián)的人競(jìng)標(biāo)、商談。但陳某某等人在搭建該平臺(tái)時(shí)，刻意讓投資者把資金打到自己掌控的第三方支付平臺(tái)或個(gè)人賬戶上，完全脫離了第三方的監(jiān)管。

　　他們的具體運(yùn)作模式是，投資人把錢(qián)通過(guò)第三方支付平臺(tái)或個(gè)人賬戶的銀行轉(zhuǎn)賬方式，存入公司名下進(jìn)行所謂的“充值”。公司收到投資款后由瑞安營(yíng)業(yè)部、無(wú)錫業(yè)務(wù)部尋找貸款人，展開(kāi)房屋、車(chē)輛的抵押貸款業(yè)務(wù)。說(shuō)白了，恒融公司就是“吸來(lái)金”再放高利貸，賺取利息差價(jià)。一旦資金鏈斷裂，后果不堪設(shè)想。

　　召開(kāi)見(jiàn)面會(huì)打消投資人顧慮

　　線上瘋狂吸金線下虛假放貸

　　20.4%的年息確實(shí)誘人，但大多數(shù)投資者還是比較謹(jǐn)慎，不太容易上鉤。為打消投資者的顧慮，“彰顯”公司規(guī)范、有實(shí)力，恒融公司想出了很多花招，如在主流媒體進(jìn)行廣告宣傳，并對(duì)外宣稱由投資人組成了監(jiān)管委員會(huì)，對(duì)所涉業(yè)務(wù)真實(shí)性定期對(duì)外發(fā)布調(diào)查報(bào)告。最重磅的是，投資人見(jiàn)面會(huì)。

　　2013年8月初，陳某某、葉某某專門(mén)召開(kāi)投資人見(jiàn)面推介會(huì)，帶領(lǐng)投資人到無(wú)錫游山玩水，到陳某某個(gè)人擁有的游艇俱樂(lè)部、豪華KTV奢侈消費(fèi)。葉瓊趁機(jī)向他們介紹“線上”、“線下”投資理財(cái)模式，并吹噓，陳老板通過(guò)P2P理財(cái)很快發(fā)家致富，不僅在無(wú)錫有兩處實(shí)業(yè)，在瑞安還有五金廠，其妻在瑞安也開(kāi)設(shè)了幼兒園等等。

　　通過(guò)嚴(yán)密的組織、精心的包裝、蓄意的引誘，恒融公司張開(kāi)了“吸金”大口。

　　恒融公司在“線上”瘋狂吸金的同時(shí)，“線下”抵押放貸也異常瘋狂。

　　林友東的“舞臺(tái)”主要在“線下”。林友東在家鄉(xiāng)瑞安望湖家園租了房子作為辦事處，招聘了兩名工作人員，開(kāi)展抵押貸款業(yè)務(wù)。林友東的任務(wù)就是千方百計(jì)拉人貸款。

　　林友東用于放貸的本錢(qián)，便是陳某某等人從線上吸納來(lái)的上億元資金。

　　2013年12月，受害人林某急需用錢(qián)，通過(guò)朋友介紹認(rèn)識(shí)林友東，林某提出以房屋抵押貸款15萬(wàn)元，借期6個(gè)月。林某攜帶房產(chǎn)證、土地證、戶口簿、身份證等找到林友東，林友東將抵押資料傳給葉瓊和大老板陳某某審核評(píng)估。

　　通過(guò)審核后，林友東就到瑞安市民間借貸中心備案，并在房管所將該房產(chǎn)的抵押權(quán)登記在自己名下，然后與林某簽訂抵押借款合同。但合同上卻顯示貸款金額是30萬(wàn)，不是15萬(wàn)，林某提出異議。

　　林友東解釋，他按照公司內(nèi)部運(yùn)營(yíng)規(guī)定，收到公司總部打過(guò)來(lái)的30萬(wàn)后，會(huì)返給林某15萬(wàn)，所以林某只需寫(xiě)15萬(wàn)的借款收據(jù)。幾天后，林友東將葉瓊匯來(lái)的30萬(wàn)轉(zhuǎn)給了林某，但其中的15萬(wàn)只是轉(zhuǎn)了一圈又返回給了林友東。

　　2013年11月至2014年5月底，林友東如法炮制，為林某、池某等四人辦理了房屋抵押、汽車(chē)抵押貸款，合同金額虛高至230萬(wàn)，實(shí)際貸款額只有105萬(wàn)。

　　如此這般，林友東把金額虛高的借款合同、他項(xiàng)權(quán)證上傳給葉瓊及大老板陳某某進(jìn)行網(wǎng)站發(fā)標(biāo)，再吸引投資人投資并競(jìng)標(biāo)，實(shí)施新一輪的“吸金大法”。